ช่องทางการเก็บเงินที่ง่ายและสะดวก ที่คนส่วนใหญ่คิดถึง คือการออมเงินไว้ในบัญชีธนาคาร ซึ่งนอกจากเราจะได้เก็บเงินแล้ว เรายังได้ดอกเบี้ยจากการฝากเงินอีกด้วย

อย่างไรก็ตามดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ในประเทศไทยนั้นอยู่ในระดับที่ต่ำมาก เทียบไม่ได้เลยกับเงินเฟ้อที่สูง
 ทำให้การฝากเงิน ในเงินฝากออมทรัพย์ แลดูจะไม่ค่อยคุ้มสักเท่าไหร่

วันนี้เราเลยขอแนะนำให้รู้จักกับ บัญชีเงินฝากดิจิทัล ที่ให้ดอกเบี้ยโดยเฉลี่ย 1.5% สูงกว่าออมทรัพย์โดยทั่วไปถึง 5 เท่า เลยทีเดียวเชียว

โดยบัญชีเงินฝากดิจิทัล นอกจากจะให้ดอกเบี้ยที่สูงกว่าแบบเงินฝากออมทรัพย์แล้ว เราก็ยังคงได้สมุดคู่ฝากเหมือนเดิม เพียงแค่เปลี่ยนรูปแบบเป็นสมุดคู่ฝากแบบดิจิทัล

รวมไปถึงยังสามารถเปิดบัญชีผ่านแอปพลิเคชันธนาคารต่างๆได้ในทันที ไม่ต้องเสียเวลาเดินทางไปสาขาธนาคาร

เรามาทำความรู้จักกับ บัญชีเงินฝากดิจิทัล ผ่านบทความข้างล่างกันดีกว่าาา….✨👍

1. บัญชีเงินฝากดิจิทัล คืออะไร ? 
2. ข้อควรระวังในการใช้บัญชีเงินฝากดิจิทัล
3. เปรียบเทียบดอกเบี้ยและเงื่อนไขบัญชีเงินฝากดิจิทัล
4. ควรเก็บเงินไว้ในบัญชีเงินฝากดิจิตัลเท่าไหร่
5. กองทุนรวมตลาดเงิน ทางเลือกสำหรับการป้องกันมิจฉาชีพหลอกโอน

บัญชีเงินฝากดิจิทัล คืออะไร ? 

บัญชีเงินฝากดิจิทัล หรือ เรียกอีกชื่อว่า บัญชีอีเซฟวิ่ง (E-Saving) เป็นบัญชีออนไลน์ที่เป็นบัญชีออมทรัพย์แบบมีสมุดคู่ฝากแบบดิจิทัล (Digital Book Bank)

โดยบัญชีเงินฝากดิจิทัล เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่มีจุดเด่นในเรื่องการให้ดอกเบี้ยที่สูง โดยให้ดอกเบี้ยอยู่ที่ประมาณ 1.3% – 5.5% (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของทางธนาคาร)

นอกจากนี้ยังสามารถฝาก ถอน โอน ได้อย่างรวดเร็วผ่านแอปพลิเคชันธนาคาร โดยมีสภาพคล่องไม่ต่างจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบธรรมดา

ข้อควรระวังในการใช้บัญชีเงินฝากดิจิทัล

สำหรับบัญชีเงินฝากไม่ว่าจะเป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ หรือ บัญชีเงินฝากดิจิทัล ล้วนแล้วแต่จะได้รับผลตอบแทนอยู่ในรูปแบบของดอกเบี้ย

ซึ่งทางกรมสรรพากรมีเงื่อนไขว่า ถ้าหากดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ที่เราได้รับ เกิน 20,000 บาท จะโดนภาษีหัก ณ ที่จ่ายไว้ 15% ของดอกเบี้ยที่ได้รับ

รวมไปถึงมีเงื่อนไขอื่นๆ ที่ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไข เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยในระดับที่กำหนดไว้

จึงควรทำความเข้าใจเงื่อนไขของแต่ละธนาคารให้ดีก่อนที่จะตัดสินใจเปิดบัญชี รวมไปถึงทำความเข้าใจขอบเขตจำนวนเงินฝากสูงสุดตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคารอีกด้วย

วันนี้ทางเราเลยจะมาสรุปอัตราดอกเบี้ย พร้อมเงื่อนไขของบัญเงินฝากดิจิตัลของแต่ละธนาคารเป็นตารางให้ดูง่ายกันน…✨👍

เปรียบเทียบดอกเบี้ยและเงื่อนไขบัญชีเงินฝากดิจิทัล

บัญชีเงินฝาก	จ่ายดอกเบี้ย	เงื่อนไข	อัตราดอกเบี้ย
1. B-You Max	ทุกเดือน	9 แสน – 1 ล้าน บาท	5.55%
2. Dime! Save	มิ.ย. และ ธ.ค.	ไม่เกิน 10,000 บาท	3%
3. Chill d	ทุกเดือน	5 หมื่น – 1 แสนบาท	2.88%
4. ttb ME Save	มิ.ย. และ ธ.ค.	ไม่เกิน 1 แสนบาท*	2.20%
5. Grow savings	มิ.ย. และ ธ.ค.	ไม่เกิน 5 ล้านบาท**	2.22%
6. Pro-fit	มิ.ย. และ ธ.ค.	3 ล้าน – 50 ล้านบาท	1.75%
7. KKP Savvy	มิ.ย. และ ธ.ค.	1 ล้าน – 5 ล้านบาท	1.60%
8. SCB EZ Saving	ทุกเดือน	ไม่เกิน 2 ล้านบาท	1.50%
9. KT Next Saving	มิ.ย. และ ธ.ค.	ไม่เกิน 2 ล้านบาท	1.50%
10. BBL e-Saving	มิ.ย. และ ธ.ค.	ไม่เกิน 1 ล้านบาท	1.50%
11. KS MeeTaeDai	ทุกเดือน	ไม่เกิน 2 ล้านบาท	1.50%
12. K-eSaving	มิ.ย. และ ธ.ค.	ไม่เกิน 3 แสนบาท	1.50%
13. TMRW Saving	ทุกเดือน	ไม่เกิน 1 ล้านบาท	1.30%

จากตารางด้านบน จะเห็นว่าบัญชีเงินฝากดิจิตัลส่วนใหญ่ จะมีเงื่อนไขที่ซับซ้อน จึงขอแนะนำบัญชีที่มีเงื่อนไขไม่ซับซ้อนและเป็นธนาคารขนาดใหญ่ 5 ธนาคารดังต่อไปนี้

ธนาคาร	บัญชีเงินฝาก	จ่ายดอกเบี้ย	เงินฝากสูงสุด	อัตราดอกเบี้ย
1. ไทยพาณิย์	EZ Saving	ทุกเดือน	2,000,000 บาท	1.50%
2. กรุงไทย	Next Saving	มิ.ย. และ ธ.ค.	2,000,000 บาท	1.50%
3. กรุงเทพ	e-Saving	มิ.ย. และ ธ.ค.	1,000,000 บาท	1.50%
4. กรุงศรี	MeeTaeDai	ทุกเดือน	2,000,000 บาท	1.50%
5. กสิกรไทย	eSaving	มิ.ย. และ ธ.ค.	300,000 บาท	1.50%

---

ควรเก็บเงินไว้ในบัญชีเงินฝากดิจิตัลเท่าไหร่

เมื่อเราพิจารณาตามเงื่อนไขของการเสียภาษี กล่าวคือ กรณีดอกเบี้ยรับรวมทุกบัญชีเกิน 20,000 บาท ก็จะโดนหักภาษี ณ ที่จ่าย 15%

พิจารณาจากดอกเบี้ย 20,000 บาท ที่อัตราดอกเบี้ย 1.50% แปลงกลับเป็นเงินต้นอยู่ที่ประมาณ 1,333,333 บาท

20,000 / 1.50% = 1,333,333.33 

เมื่อรวมกับเผื่อส่วนความปลอดภัย (Margin of Safety) สัก 5% จึงขอแนะนำให้เก็บเงินไว้ในบัญชีเงินฝากดิจิทัลไม่เกิน 1,250,000 บาท

อย่างไรก็ตาม ด้วยความสามารถในการเข้าถึงง่าย ทำให้มีความเสี่ยงที่จะโดนหลอกโดยมิจฉาชีพได้

โดยบัญชีเงินฝากดิจิทัลมีข้อดีทั้งในเรื่องสภาพคล่อง กับอัตราดอกเบี้ยที่อยู่ อย่างไรก็ตามดอกเบี้ยที่ว่าสูง ก็ยังสูงไม่เท่าผลกำไรจากการลงทุนในกองทุนรวม หรือ ลงทุนในหุ้น

จะเห็นว่าบัญชีเงินฝากดิจิทัล มีข้อดีกว่าสินทรัพย์การลงทุนอื่นๆ ในด้านสภาพคล่องเท่านั้นโดยเป้าหมายทางการเงิน ที่ต้องอาศัยสภาพคล่องที่สูง คือ เงินสำรองฉุกเฉิน

เงินสำรองฉุกเฉิน คือ เงินที่เราเก็บสะสมไว้แยกส่วนออกจากการลงทุน โดยมีวัตถุประสงค์ไว้ช่วยเหลือในยามฉุกเฉิน เกิดเหตุไม่คาดฝัน มีความจำเป็นต้องใช้เงินกะทันหัน

โดยเงินสำรองฉุกเฉินแนะนำให้เก็บเป็นจำนวน 6-12 เดือน ของค่าใช้จ่ายรายเดือน นอกเหนือจากนั้นขอแนะนำให้เก็บเงินอยู่ในรูป กองทุนตลาดเงิน
 แทนครับบ

กองทุนรวมตลาดเงิน ทางเลือกสำหรับการป้องกันมิจฉาชีพหลอกโอน

กองทุนรวมตลาดเงิน คือ กองทุนรวมที่มีนโยบายลงทุนในเงินฝาก เป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุด ได้ผลตอบแทนคล้ายดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ แต่ไม่ต้องเสียภาษี

โดยกองทุนตลาดเงินนั้น เมื่อส่งคำสั่งถอนเงิน จะต้องใช้ระยะเวลาในการถอนเป็นระยะเวลา T+1 หมายความว่า ถอนวันนี้ ได้เงินคืนในวันทำการถัดไป

โดยกองทุนตลาดเงินที่ขอแนะนำคือ KKP S-PLUS

โดยเพื่อนๆ สามารถอ่านข้อมูลเพิ่มเติมได้จากเว็บไซต์ด้านล่างได้เลยครับ

ไม่อยากเสี่ยงโดนแฮ็กบัญชีธนาคาร ลองเปลี่ยนมา
ลงทุนใน Money Market Fund กันเถอะ! 

ขอให้เพื่อนๆ สนุกกับการเก็บเงินนะครับบบ 🙂